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【第57讲】:花式储蓄法 赚取收益最大化

发布媒体:方橙式    2015年06月15日

股市最近可谓如火如荼,新开户股民数量猛增。但很多投资者发现,自己手头的闲置资金并不多,银行卡上的余额数目寥寥无几。其实,投资首先要从强制储蓄开始,只有存够了本金,才能进一步谈理财、谈投资,用滚雪球的方式获得更大的收益。受降息的影响,银行的储蓄利率有所下降,不妨将储蓄进行“花式”组合,日积月累实现增值。


 

十二存单法适合工薪族


十二存单法是普遍被人们熟知的一种储蓄方法。就是把每月工资中的10%到15%做一个一年期的定期存款单,每个月都坚持如此,一年下来就会有12笔一年期的定期存款。从第二年开始,每个月都有一笔存单到期,享受一年定期利率。


为了滚动存款,从第二年开始,依然可以把每月固定比例的钱存入当月到期的存单之中,重新做一张存款单,如此就能滚动存款。与十二存单相类似的,还有“24存单法”、“36存单法”和“60存单法”等,不过每张存单的周期从1年变为2年、3年和5年。如此,能够获得更高的利息。不过,期限越长,完成存单的难度也就越大,需要投资者根据自己的需求进行调整。


这种方法比较适合工薪族,是一种很好的强制储蓄的方式,同时也兼顾灵活性,并且获得远高于活期存款的利息收入。操作时,每张存单最好都设定为到期自动续存,从而省去到期就跑银行的麻烦。


阶梯储蓄法 降息“避风港”


阶梯储蓄法与十二存单法类似,就是将手头的一笔现金平均分成五份,分别做1年期、2年期、3年期、4年期(1年期+3年期)、5年期的存单。例如,1年期的1万元存单到期后,重新存为5年期存单;2年期的1万元存单到期后,也改成5年期。以此类推,5年后,最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样,以后每年都有一份5年期的存单到期,可赚取更高的利息。


这种方式可以获得比十二存单法更高的利息,使储蓄到期额保持等量平衡,同时也不影响资金的灵活使用。如果需要钱用,只需动用一个账户,避免提前支取带来的损失。这种方式更适合生活支出有规律、有计划的家庭。而在降息时,受到利息损失的是即将到期的那笔定期,其他四笔未到期的定期存款还可以继续享受降息前的较高利率。


金字塔储蓄法更灵活


金字塔式储蓄法是指把一笔资金按由少到多的方式拆分成几份,分别存入银行定期,当有小额资金需求时,仅把小份额的定存取出,从而不影响大份额的资金利息收入。


假设有1万元资金,就将其分成1000元、2000元、3000元和4000元四笔,分别做一年期定期存款,如果在一年未到期时,需要1000元的急用资金,那么只需把四笔定存中的1000元取出即可,另外三笔的利息收入并不受影响。


这种方法适用于在1年内有用钱预期,但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用金字塔储蓄法,不仅利息会比存活期储蓄高很多,还可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端,减少不必要的利息损失。


利滚利储蓄法 每分钱都有收益


利滚利储蓄法简单来说就是“存本取息”。也就是将一笔存款的利息取出,存做零存整取,以后每个月都把利息取出存到这个零存整取账户中,使得原来的存款不仅获得了利息,其利息也能产生新的利息,从而让利息滚雪球,获得双份利息的做法。


比如目前拥有10万元现金,针对这10万元开设一个存本取息的账户,然后把第一个月利息取出,新开一个零存整取账户,每个月坚持把第一个账户的利息取出存入零存整取账户,就能够产生“利滚利”。这种方法能够保证本金产生利息外,又能让利息再产生利息,让投资者的每一分钱都充分滚动起来,使其收益达到最大化,长期坚持就能看到明显收益,更为适合有一笔较大闲置资金额度的投资者。