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橙课堂25|现金贷?陷阱贷?请擦亮你的双眼

发布媒体:    2018年03月27日



你只在报道上看到过现金贷,但你了解现金贷吗?

什么是现金贷

在2017年12月1日发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》对现金贷界定为“具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的业务”。

现金贷和P2P理财的区别

1. 平台角色不同

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定“网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司”,即P2P平台实质上属于网络借贷的信息中介;而现金贷则是小额现金贷款业务的简称。

2. 资金来源不同

P2P是英文person-to-person的缩写,意为个人对个人,P2P的资金来源于个人投资者;而现金贷的资金来源较为复杂, 它可能是来源于小额贷款机构,也可能来自现金贷平台的自有资金。

3. 借款用途不同

P2P平台的借款方都是有指定用途的,如买房、买车、装修等,且P2P平台会对借款人的借款用途进行调查审核,这也意味着借款人借来的钱款只能用于其申请时填写的用途,不能随便将借来的钱款另作他用;而现金贷则无指定用途,现金贷平台也不会对钱款去向做调查。

4. 风控措施不同

合规的P2P平台均具备完善的风控体系,在贷前、贷中、贷后三个时间段内对借款人及钱款去向进行全方位审核,只有达到P2P平台风控审核要求的借款人才能够获得自己所借的款项,除此之外,借款人还需要抵质押大于等于借款金额的物品做为还款保障,以此来降低风险;“无需审核”、“无需抵押”是大多数现金贷打出的口号,很多时候仅凭一张身份证就能完成借贷,对借款人信用、收入及钱款流向均不做审核。

现金贷的负面影响

1. 不正当催收

如现金贷用户不能按时还款,现金贷平台将会根据借款用户的身份及家庭信息,对其采取一系列手段催还欠款,电话威胁、暴力催收,甚至在网络上公布借款用户的个人信息等等,不仅侵犯了借款用户的个人隐私,同时也给个人、家庭和社会带来不良影响。

2. 易陷入“连环贷”

由于现金贷平台借款利率偏高,许多人在借款到期时无法按时还款,只能拆东墙补西墙,再次寻找其他现金贷平台,掉进了“连环贷”的陷阱。除此之外,由于部分借款用户花钱大手大脚,缺乏自制力,一个现金贷平台无法满足其借款需求,只能在多家现金贷平台注册、借款,导致借款金额像滚雪球一样越滚越大,掉进了还款的无底洞。

现金贷监管

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确了现金贷业务开展的六大原则及禁止行为,在法律层面上加强了对现金贷的清理整顿工作。

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